玩法变了 信用卡神的快速养成法pdf

玩法变了 信用卡神的快速养成法 内容简介

本书是国内第一本以信用角度来书写的图书，尤以信用卡做依托来全面介绍个人信用、企业信用，这些都是未来个人和企业不断要增强认识的东西。本书算是普及金融知识、信用知识和个人关注点的一本书，对每个人、企业甚至国家都具有极大的意义。该书分为8章88个知识点，全面普及信用、信用卡、信用贷款等知识与案例的分析与解读 ，教会大家认识信用、珍惜信用并利用好自己的信用值。全案例图解形式，每一个问题均是："一句话理论（基础知识）+案例（辅以相关知识链接）+解析+评论” 模式，浅显易懂，适合个人和企业阅读。

玩法变了 信用卡神的快速养成法 目录

第1章 信用，新时代的“身份证”

1． 诚信是最强的国家软实力

场景1：欠债不还的阿根廷

知识导读：阿根廷债务危机背景

场景2：印度宣布大额钞票作废

知识导读：印度总统莫迪的承诺

2． 诚信是企业长远发展的根本

场景1：“安然事件”的丑闻

知识导读：安达信因欺诈而破产

场景2：三星note7爆炸召回，高管当场鞠躬道歉

知识导读：诚信是经商之魂

3． 总统的承诺算不算数

场景1：奥巴马获“最差总统”称号

知识导读：奥巴马让民众失望了

场景2：朴槿惠深陷“闺蜜门”事件

知识导读：总统失去诚信要付出的代价

4． 看看在国外，信用有多重要

场景1：中国留学生在德国坐地铁逃票3次之后

知识导读：重视信用度，才能保证公平性

场景2：抄袭作业的28名学生

知识导读：不良记录信用将会影响一个人的一生

5． 有信才能同行：合伙人合约

场景1：马云不为人知的被骗经历

知识导读：合伙人，合的不是钱，而是人品

场景2：阿里月饼“血案”：不诚信的员工遭辞退

知识导读：品德比能力更重要

6． 信用时代：一个人如果失去了信用，将会失去所有

场景1：“学历门”事件

知识导读：学历假造，你失去了什么？

场景3：因为裸贷，她被学校开除了

知识导读：校园裸条事件

7． 珍惜信用，它是我们的第二生命

场景1：她把一张没有密码的信用卡给了乞丐

知识导读：你的诚信值多少钱？

场景2：买啤酒的尼泊尔少年

知识导读：个人信用记录究竟有多重要？

8． 保护个人信息和信用记录，以免信用受损

场景1：保护个人信息很重要

知识导读：个人金融信息包括什么？

场景2：身份证借给朋友办信用卡的姑娘

知识导读：如何应对身份证丢失或借给他人后惹出的麻烦？

场景3：一年内被查了12次征信

知识导读：个人征信为什么被多次查询？

场景4：把信用卡借给别人用，结果自己上了征信黑名单

知识导读：如何打造良好的信用记录？

9． 依法用卡，维护信用

场景1：一女子用假身份证套现被抓

知识导读：冒用他人身份证办理信用卡的后果

场景2：因无力还款，他到牢房“避难”

知识导读：依法用卡，必先知晓的法律法规

10． 让信用卡成为你信用账户的奠基石

场景1：王思聪的黑金卡，郑爽的私人卡

知识导读：关于黑金卡

场景2：拍下天价名画，用信用卡结账的富豪刘益谦

知识导读：为什么有钱人要用信用卡？

场景3：高端信用卡可以小额超限

知识导读：信用卡高端客户拥有哪些特权？

第2章 呵护幼苗，从我的一张信用卡开始

1． 认识信用卡

场景1：卡面信息很全面

知识导读：卡面信息介绍

场景2：特别的信用卡我也想要

知识导读：卡片的外形分类

2． 你是信用卡新户吗

场景1：把信用卡当借记卡，亏大了！

知识导读：借记卡、信用卡、准贷记卡有什么不同？

场景2：我申请工行普卡，她申请招行白金卡

知识导读：全面了解银行信用卡

场景3：同是工行信用卡，为啥他能进机场贵宾厅，我不能？

知识导读：认识卡等级与卡组织

3． 认识自己，怎么预判额度和申请

场景1：我没有申请过信用卡，可以下卡吗？

知识导读：什么人可以申请信用卡

场景2：第一次办信用卡可以申请到多少额度？

知识导读：首次办信用卡额度一般有多少？

场景3：我有贷款房和车，还可以申请信用卡吗？

知识导读：贷款会不会影响信用卡申请？

4． 信用卡的办卡渠道知多少

场景1：网上申请信用卡靠谱吗？

知识导读：网上申请信用卡安全吗？需要注意哪些事项？

场景2：微信申请信用卡被毙了

知识导读：微信申请信用卡注意事项

场景3：被移动摊点办卡忽悠了

知识导读：移动摊点办卡注意事项

5． 信用卡越多越好吗

场景1：“我为啥要办多张信用卡”

知识导读：为什么要办信用卡？

场景2：手持很多信用卡的陈莹

知识导读：一个人拥有几张信用卡最合适？

6． 别恶意透支，否则后果很严重

场景1：7张信用卡全刷爆了怎么办

知识导读：信用卡逾期会产生什么后果？

场景2：透支信用卡23万元判刑5年，你还敢恶意透支吗？

知识导读：信用卡恶意透支多少会坐牢？

7． 利用信用卡套现，救急不救穷

场景1：POS机套现乱象

知识导读：什么是信用卡套现？

场景2：套现被盗刷

知识导读：套现风险有哪些？

第3章 选好幼苗才能茁壮成长――申请与进度查询

1． 先申请哪家银行申卡都一样？

场景１：第一张信用卡申请失败了

知识导读：第一次申请信用卡哪个银行好申请？

场景2：想办第二张信用卡的郭茜

知识导读：人生第二张信用卡申请什么银行比较好？

2． 根据职业选卡，个人卡和公务卡

场景1：自由职业者的董杰

知识导读：自由职业者如何申办信用卡？

场景2：公务员、事业单位员工办理信用卡有优势

知识导读：普通信用卡和公务卡有什么区别？

场景3：我是私营企业主和法人，如何顺利申请信用卡？

知识导读：私营企业主办理信用卡的条件有哪些？

3． 特殊需求，根据自身特色选

场景1：游戏的死忠粉，怎么能没有相应主题的信用卡？

知识导读：认识游戏主题卡

场景2： 我是女性，有特殊选择吗？

知识导读：适合女性的卡片有哪些？

场景3：工作性质决定我需要经常出差，有商旅类别的信用卡吗？

知识导读：经常旅游出差住酒店适合办什么信用卡？

场景4：他给出国留学的女儿办了张卓隽卡

知识导读：出国留学，如何选择信用卡？

场景5：办婚礼使用信用卡

知识导读：如何利用信用卡来筹备婚礼？

4． 境外旅行如何选卡

场景1：去日本旅游，特意办了张JCB旅游卡

知识导读：境外旅行，哪些信用卡最合适？

场景2：经常带孩子出国旅行，她选择用中信魔力卡

知识导读：适合海外亲子游的信用卡

场景3：去香港玩，VISA卡更划算？

知识导读：香港消费刷什么卡最划算？

场景4：出国旅行被坑了

知识导读：国外购物被坑，怎么办？

5． 选卡不可忽视的因素：别被各种费用坑了

场景1：开卡领赠品还是踩陷阱？

知识导读：那些被我们忽视的开卡陷阱

场景2：悲催！刚开卡就被收300元年费

知识导读：年费也有风险？

6． 2017最值得申请的几张卡

场景1：年费3600元的卡

知识导读：浦发AE白为什么值得办？

场景2：最适合全家出行的卡

知识导读：招商经典白的权益有哪些？

场景3：申请速度较快的卡

知识导读：关于中信易卡

场景4：收到一张无限点的龙腾卡

知识导读：龙腾卡有哪些注意事项？

7． 怎么知道我的申请进度

场景1：这样回答征信电话，会不会影响申卡？

知识导读：征信电话怎么答？

场景2：我天天手机、网络查询会不会被拒？

知识导读：快速查询自己的申卡进度

场景3：抓狂！申请三次都被拒了

知识导读：审批被拒的原因有哪些？

第4章 选择沃土和修剪枝叶――下卡与用卡

1． 下卡了，怎么用起来

场景1：为啥还要去银行才能开卡？

知识导读：为什么网上申请要面签？

场景2：信用卡需要设置消费密码吗？

知识导读：仅凭密码、仅凭签名和凭仗密码+签名三种消费验证方式

场景3：额度不满意，有方法快速提升吗？

知识导读：快速提额的方法

场景4：卡奴生活：透支5张信用卡每天吃泡面

知识导读：巧用信用卡提升生活品质

2． 便捷支付方式，让生活更简单

场景1：闪付、云闪付，到底怎么用卡？

知识导读：云闪付和云闪付的区别

场景2：信用卡绑定支付宝或微信算刷卡吗？

知识导读：信用卡绑定支付宝或微信算刷卡还是取现？

3． 大额信用卡是怎么办下来的

场景1：财大气粗，5万以上理所当然

知识导读：如何办理大额度信用卡？

场景2：冲动消费的程海霞

知识导读：信用额度越高越好吗？

场景3：为了办一张5万的信用卡，被骗了3万

知识导读：是什么搞砸了你的大额信用卡？

4． 信用卡额度临时不够用怎么办

场景1：想买车，额度不够怎么办？

知识导读：信用卡额度不够怎么办？

场景2：申请临时额度，却多了100元手续费

知识导读：临时额度会有超限费？

5． 信用卡能取现吗

场景１：刷卡套现花样百出，女子借信用卡一年赚6万

知识导读：套现能“赚钱”？

场景２：信用卡取现10000元后

知识导读：信用卡取现，费用是多少？

6． 巧用信用卡预授权

场景1：住酒店刷“预付”

知识导读：什么是信用卡的预授权？

场景2：刷了“预付”退款却迟了

知识导读：预付款为什么会下账单？

7． 免息期怎么利用对我们最有利

场景1：最长免息期56天

知识导读：你的信用卡有多久的免息期？

场景2：延迟消费，享受50天免息期

知识导读：怎样才能享受最长免息期？

场景3：调整账单日，免息期延长为72天

知识导读：如何延长免息期？

8． 利用信用卡买房和装修

场景1：白领用3张信用卡刷出两套房

知识导读：买房容易还款难，怎样玩转信用卡？

场景2：装修选择分期付

知识导读：信用卡怎么装修分期？

场景3：分期装修的“陷阱”，防不胜防

知识导读：信用卡装修分期都有哪些陷阱？

9． 信用卡投资理财怎么做

场景１：我用信用卡理财

知识导读：常见的信用卡理财有哪些？

场景2：巧用免息期，赚小钱没问题

知识导读：如何巧妙的利用信用卡的“时间差”？

场景3：惨痛的教训：信用卡投资P2P赚632元赔1035元

知识导读：信用卡理财有哪些风险？

10． 信用卡分期买车

场景1：令人郁闷的信用卡分期购车经历

知识导读：信用卡分期买车的步骤？

场景2：选择合适的分期方式

知识导读：信用卡分期买车的两种形式比较

场景3：分期买车里的猫腻

知识导读：分期购车有哪些“陷阱”？

11． 信用卡买机票和火车票

场景1：信用卡购买机票，不出示信用卡不能登机？

知识导读：为什么要出示信用卡才能登机？

场景2：上了征信黑名单，竟然没法坐高铁

知识导读：信用卡买火车票注意事项

12． 2017年信用卡新规有哪些新标准

场景1：透支的利息是怎么算的？

知识导读：2017年1月1日起实行的新规给用户带来了哪些好处？

场景2：磁条卡从5月起真的不能再用了吗？

知识导读：全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易，是什么意思？

场景3：2017年7月1日又有新规要出台？

知识导读： 2017年7月1日“新规”信用卡收费有哪些调整？

第5章 及时施肥――账单查询与还款

1． 查询账单，做到心中有数

场景1：账单查询

知识导读：如何查询信用卡账单？

场景2：有两笔明显不是我消费的

知识导读：信用卡账单里有不是自己消费的费用，怎么办？

2． 巧用信用卡还款日，最大化自己的收益

场景1：我的信用卡啥时候还款

知识导读：分清账单日和还款日

场景2：信用卡绑定银行卡自动还款

知识导读：自动还款有哪些注意事项？

3． 信用卡还款方式知多少

场景1：信用卡还款方便吗？

知识导读：常见的信用卡还款方式有哪些？

场景2：用支付宝给信用卡还款，结果失败了

知识导读：用支付宝信用卡还款，为什么不成功？

场景3：微信还款失败却扣款成功

知识导读：用微信还信用卡失败却扣款成功，怎么办？

4． 用卡还款有套路

场景1：信用卡自动还款结果“被逾期”

知识导读：信用卡设置了自动还款，为什么还是逾期了？

场景２：往信用卡里存钱超过了还款额

知识导读：为什么不建议信用卡里多存钱？

场景3：还错卡了

知识导读：还错信用卡，怎么办？

场景4：异地还款的张浩然

知识导读：异地还款避免手续费？

5． 信用卡购物消费后的还款陷阱

场景1：林夏刷信用卡买了一双有质量问题的登山靴

知识导读：信用卡购物退款与还款的区别

场景2：从美国Shopping回来的困惑

知识导读：境外消费还款要注意什么？

第6章 喷洒农药――风控与安全

1． 你的卡被盗刷的几率有多大

场景1：信用卡在身边却被盗刷了

知识导读：信用卡数据被盗的手法

场景2：他人通过网络进行无卡盗刷

知识导读：保护好你的信用卡有效期、姓名和CVV2码

场景3：信用卡丢失被盗刷

知识导读：信用卡丢失怎么办？

2． 小心POS机里的坑

场景１：38元封顶机？那是什么鬼

知识导读：什么是封顶机？

场景2：本想POS机养卡套现却被骗

知识导读：小心POS机养卡提额套现里的坑

场景3：以卡养卡，后果严重

知识导读：以卡养卡的风险有哪些？

3． 别以为信用卡不用就没事

场景1：手持多张睡眠信用卡的小吴

知识导读：睡眠信用卡有什么影响？

场景2：注销的卡依然会被盗刷

知识导读：销卡有哪些注意事项？

4． 常见的信用卡诈骗伎俩

场景1：遭遇电信诈骗，她损失了1482万

知识导读：电信诈骗的手段有哪些？

场景2：即装即用的POS机差点儿让他倾家荡产

知识导读：小心POS 机诈骗

5． 信用卡分期费用，一算吓你一大跳

场景1：线上分期付款买电脑

知识导读：分期越长费用越高

场景2：信用卡分期买了一部手机

知识导读１：免息不等于免费

6． 信用卡挂失手续费最高达借记卡6倍

场景１：信用卡不小心丢了，挂失要收50元手续费

知识导读：信用卡丢不起，挂失手续费你知多少？

场景２：不想挂失，就调低信用额度或冻结卡片吧

知识导读：调低信用额度、临时冻结暗藏风险

第7章 果实采摘――积分、权益与增值服务

1． 信用卡积分的获得

场景1：消费了几万元只能换个十几元的茶杯

知识导读：2017年，哪家银行的积分最值钱？

场景2：信用卡积分好处多

知识导读：如何快速积累信用卡积分？

2． 用足积分，打造豪华消费换礼套餐

场景1：生日月，积分兑换优惠

知识导读：各银行各类信用卡生日月积分活动

场景2：他用信用卡积分兑换了一次环球旅行

知识导读：关于积分兑换里程

场景3：积分兑换被骗了

知识导读：如何预防积分骗局？

3． 信用卡积分一不小心就贬值，你会应对吗

场景１：周女士反映兑换水杯所需积分多几倍

知识导读：为什么信用卡积分会贬值？

场景２：张先生信用卡里的9万积分被清零

知识导读：信用卡积分并不是永久有效的

4． 琳琅满目的车卡增值服务

场景1：适合私家车主的信用卡

知识导读：适合私家车主的增值服务有哪些？

场景2：ETC信用卡为你加速

知识导读：各行ETC信用卡比较

5． 各种信用卡权益，巧用才省钱

场景1：信用卡送的延误险

知识导读：信用卡的各类保险服务有哪些？

场景2：可以挂号的信用卡

知识导读：哪些信用卡可以直接挂号？

场景3：刷信用卡居然有折扣

知识导读：各大银行信用卡的优惠大分享

第8章 个人信用贷――方便快捷解你燃眉之急

1． 芝麻信用分怎么贷款

场景1：芝麻信用分过700的林小姐

知识导读：芝麻信用分能做什么？

场景2：芝麻信用分700没有借呗，为什么？

知识导读：开通蚂蚁借呗需要满足哪些条件？

场景3：花呗套现被骗

知识导读：花呗可以取现吗？

场景4：阿里信用贷帮他度过难关

知识导读：阿里个人信用贷的相关事项

2． 如何使用信用贷

场景1：信用贷帮孙先生解了燃眉之急

知识导读：关于信用贷款

场景2：额度高无抵押的贷款

知识导读：如何申请宁波银行白领通贷款？

场景3：建行的融e贷

知识导读：如何申请建行融e贷？

3． 怎样在京东借钱

场景1：京东白条与白条信用卡申请亲身经历

知识导读：京东白条的激活条件有哪些？

场景2：我和“京东小白”的故事

知识导读：什么是京东小白卡？

场景3：京东又出来个金条，你们有吗？

知识导读：京东金条在哪里申请？

场景4：京东贷款可以申请了

知识导读：京东贷款怎么申请？

4． 互联网金融下的P2P网络借贷

场景1：在P2P上做短期投资

知识导读： 什么是P2P？

场景2：跟P2P平台借钱，实际年化率高达72%

知识导读：P2P利息比银行高，为何他们还愿意来贷款？

场景3：通过网贷平台借款1万元，却被骗1．2万

知识导读：如何选择靠谱的P2P网贷平台？

玩法变了 信用卡神的快速养成法 精彩文摘

依法用卡，维护信用

场景1：一女子用假身份证套现被抓

龚女士因为透支信用卡后没钱还款，就请代还款公司的熟人帮她另外申请了信用卡套现弥补亏空。结果套现的手续费和欠款却不断增加，从最开始的4万元变成10多万元。

后来，为了偿还这些债务，龚女士通过一些“朋友”帮忙，获得了一些“靠谱”的“身份证”。然后用这些证件重新申办了信用卡，继续套现抵债。

但债务依然像滚雪球般，越来越多，她不得不继续冒用他人身份证办理信用卡。直到龚女士被一家银行的工作人员识破，随即被闻讯赶来的警方抓获。

被警方抓捕后，龚女士对自己的犯罪行为供认不讳，警方也依法对其采取刑事拘留。

知识导读：冒用他人身份证办理信用卡的后果

在信息技术飞速发展的今天，通过各种高科技产品窃取他人的身份信息，已经变成了一件比较“简单”的事。因此，像这种通过盗取他人身份证信息伪造身份证，进而冒用他人身份证办理信用卡，便成了一种新型的诈骗手法。

并且，有些犯罪分子不仅自己使用冒名办理的信用卡，还会以低廉的价格把这些卡片通过各种渠道出售。如此一来，购买者可以在刷卡消费欠下巨额卡债后销毁卡片，被冒用身份信息的人却只能被迫承担这笔债务。

事实上，冒用他人身份证办理信用卡，是一种严重妨害信用卡管理的行为。所以，即便冒用者在使用冒办信用卡的过程中，选择了按时还款，同样会受到法律的严厉制裁。

如《中华人民共和国居民身份证法》第十七条规定：有以下行为之一的，由公安机关处200元以上1000元以下罚款，或者处10日以下拘留，有违法所得的，没收违法所得：

（1）冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的；

（2）购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的。伪造、变造的居民身份证和骗领的居民身份证，由公安机关予以收缴。

另外，当我们的身份证是在不知情的情况下被盗用并办理了信用卡，就表示银行没有尽到相应的审核义务。那么我们可以要求银行出示、核对申请资料，核查签名等。事实被证实后，被盗者无须承担责任。

对此，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十八条规定：“发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。营销人员应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，督促信用卡申请人完整、正确、真实地填写申请材料，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。”场景2：因无力还款，他到牢房“避难”

洪一江是一名文化程度不高的无业游民，为了解决“生计”问题，他打起了信用卡的主意。

一开始，他通过电话，谎称自己是银行工作人员，表示对方的信用卡被盗用，要求对方把卡号和密码告诉自己，进而实施信用卡诈骗。后来被警方抓获，被法院判处有期徒刑7年。

4年后，他被假释。因为找不到挣钱的方法，又重操旧业，再次打起信用卡的主意。他先是在多家银行办理了多张信用卡，再用这些卡片进行恶意透支。另外，他不但自己办卡，还帮人“代办”。期间，他曾盗用他人身份证办理信用卡大肆消费，在一年不到的时间里，他的总透支额度就超过了4万。

实在无力归还欠款的情况下，他只好主动到公安机关投案自首，进入牢房“避风头”。这次，法院判其有期徒刑4年零6个月，不得假释，并处以5万元罚金。

知识导读：依法用卡，必先知晓的法律法规

做一个依法合规的持卡人，我们必须先知道哪些用卡行为是违反法律的。具体如下：

恶意透支

发卡行两次催收、超过3个月没有归还欠款等行为，均属于构成“恶意透支”的犯罪行为。

伪造卡片

复制他人信用卡、伪造空白信用卡等行为，会根据伪造数量，予以“伪造金融票证罪”的定罪处罚。

冒用他人信用卡

拾得、窃取、收买、骗取或以其他非法方式获取他人信用卡、信用卡信息并使用等行为，属于“冒用他人信用卡”的犯罪规定。

非法占用和非法经营

明知没有还款能力而大量透支、肆意挥霍透支资金、透支后逃匿、改变联系方式等行为，属于“以非法占有为目的”的犯罪行为。

使用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，属于“以非法经营罪”定罪处罚的犯罪行为。

另外，由于现代社会中的种种诱惑，我们很可能会在不知不觉中陷入信用卡犯罪的陷阱中。因此，为了积极避开信用卡犯罪，我们最好做到这几点，如图1-8所示。

总之，消费虽然刺激，但欲望要节制，风险更要正视，避免让自己陷入“卡奴”的状态中。在遭遇资金空难的时候，我们要选择正确的方式满足资金需求，而不是“以债养债”，让自己成为“负翁”。