保险原理与实务[Insurance]pdf

保险原理与实务[Insurance] 内容简介

《保险原理与实务》着重分析了保险学的基本原理及相关实务问题，内容主要由：风险与风险管理、保险概述、保险的起源与发展、保险合同、人身保险、财产保险、保险合同的基本原则、保险经营、保险基金和保险投资、保险市场共十章组成。《保险原理与实务》力求将保险学原理与保险实务、中国国情与国际惯例相结合，使体例规范统一，内容、结构完整，反映保险理论及实践的新动态，使《保险原理与实务》成为一本面向市场、面向未来的保险学教材。

保险原理与实务[Insurance] 目录

第一章 风险与风险管理

第一节 风险

一、风险的含义

二、风险的构成要素

三、风险的分类

第二节 风险管理

一、风险管理的概念

二、风险管理的产生与发展

三、风险管理的目标

四、风险管理的基本原则

五、风险管理的基本职能

六、风险管理的基本程序

七、整合性风险管理理念和方法的创新

复习思考题

第二章 保险概述

第一节 保险的内涵

一、可保风险

二、保险的含义

三、保险与其他类似经济行为及制度的比较

第二节 保险的分类

一、按保险的性质分类

二、按保险的实施方式分类

三、按保险标的分类

四、按承保方式分类

第三节 保险的职能、作用及代价

一、保险的职能

二、保险的作用

三、保险的代价

复习思考题

第三章 保险的起源与发展

第一节 保险产生的基础

一、保险产生的自然基础

二、保险产生的经济基础

第二节 世界保险的起源与发展

一、国外古代的保险思想及原始保险形态

二、国外保险产生与发展的演进历程

三、世界保险业发展的现状

四、世界保险业的发展趋势

第三节 中国保险的起源与发展

一、中国古代的保险思想和原始的保险形态

二、旧中国的保险业

二、新中国的保险业

四、中国保险业的未来发展趋势

复习思考题

第四章 保险合同

第一节 保险合同概述

一、保险合同的概念

二、保险合同的特征

第二节 保险合同的要素

一、保险合同的主体

二、保险合同的客体

三、保险合同的内容

第三节 保险合同的程序

一、保险合同的订立

二、保险合同的变更

三、保险合同的中止与复效

四、保险合同的终止

第四节 保险合同的争议处理

一、保险合同争议处理的方式

二、保险合同的条款解释原则

复习思考题

第五章 人身保险

第一节 人身保险概述

一、人身保险的概念

二、人身保险的特征

三、人身保险的分类

第二节 人寿保险

一、人寿保险的概念

二、人寿保险的基本形态及其发展

三、人寿保险的常用条款

第三节 意外伤害保险

一、意外伤害保险的内涵

二、意外伤害保险的保险责任及给付

第四节 健康保险

一、健康保险的内涵

二、健康保险的种类

复习思考题

第六章 财产保险

第一节 财产保险概述

一、财产保险的概念

二、财产保险的特征

三、财产保险标的的损失状态

四、财产保险合同的保险价值和保险金额

五、财产保险的基本赔偿方式

第二节 财产保险的种类

一、财产损失保险

二、责任保险

第三节 火灾保险

一、火灾保险的保险标的和保险风险

二、企业财产保险

三、家庭财产保险

第四节 机动车辆保险

一、机动车辆保险的特点

二、机动车辆保险的种类

三、我国机动车辆条款费率管理制度的改革

第五节 责任保险

一、责任保险的概念

二、责任保险的保险标的

三、责任保险的特点

四、责任保险的种类

五、责任保险合同的共同规定

复习思考题

附录一：机动车交通事故责任强制保险条款

附录二：中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款

附录三：中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款

……

第七章 保险合同的基本原则

第八章 保险经营

第九章 保险基金和保险投资

第十章 保险市场

附录

主要参考文献

保险原理与实务[Insurance] 精彩文摘

1.保险在微观经济中的作用

1）保障受灾企业及时恢复生产或经营

风险是客观存在的。自然灾害、意外事故的发生，尤其是重大灾害事故的出现，会破坏企业的资金循环，缩小企业的生产经营规模，甚至中断企业的生产经营过程，导致企业产生经济损失。但是，如果企业参加保险，在遭受保险责任范围内的损失时，就能够按照保险合同的约定，从保险公司及时获得保险赔款，尽快地恢复生产或经营活动。

2）促使企业加强经济核算财务型的风险管理方式之一是通过保险方式转移风险。如果企业参加了保险，就能够将企业面临的不确定的、大额的损失，变为确定的、小额的保险费支出，并摊入到企业的生产成本或流通费用中，使企业以交纳保险费为代价，将风险损失转嫁给保险公司，这既符合企业经营核算制度，又保证了企业财务成果的稳定。

3）促进企业加强风险管理保险本身就是风险管理方式之一，而保险防灾防损职能的发挥，更促进企业加强风险管理。保险公司常年与各种灾害事故打交道，积累了较为丰富的风险管理经验，可以帮助投保企业尽可能地消除风险的潜在因素，达到防灾防损的目的。保险公司还可以通过保险费率这一价格杠杆调动企业防灾防损的积极性，共同搞好风险管理工作。尽管保险方式能对自然灾害、意外事故造成的损失进行经济补偿，但是，风险一旦发生，就可能对社会财富造成损失，被保险企业也不可能从风险损失中获得额外的利益。因此，加强风险管理符合企业和保险公司的共同利益。

4）安定人民生活

灾害事故的发生对于个人及家庭而言同样是不可避免的。参加保险不仅是企业风险管理的有效手段，也是个人及家庭风险管理的有效手段。家庭财产保险可以使受灾的家庭恢复原有的物质生活条件；人身保险可以转嫁被保险人的生、老、病、死、残等风险，对家庭的正常生活起保障作用。也就是说，保险这种方式，可以通过保险人赔偿或给付保险金，帮助被保险人及其关系人重建家园，使获得保险保障的个人及家庭的生活，能够保持一种安定的状态。

5）保证民事赔偿责任的履行，保障受害的第三者的利益

在日常生活及社会活动中，难免发生因致害人等的过错或无过错导致的受害的第三者的财产损失或人身伤亡引起的民事损害赔偿责任。致害人等可以作为被保险人，将这种责任风险通过责任保险转嫁给保险人。这样，既可以分散被保险人的意外的责任风险，又能切实保障受害的第三者的利益。

2.保险在宏观经济中的作用

1）保障社会再生产的顺畅运行

社会再生产过程包括生产、分配、交换和消费四个环节，这四个环节互相联系、互为依存，在时间上继起，在空间上并存。但是，社会再生产过程会因遭遇各种自然灾害或意外事故而被迫中断或失衡。其中任何一个环节的中断或失衡，都将影响整个社会再生产过程的均衡发展。保险对经济损失的补偿，能及时、迅速地对这种中断或失衡发挥修补作用，从而保障社会再生产的延续及其顺畅运行。

2）推动科学技术转化为现实生产力

现代社会的商品竞争越来越趋向于高新技术的竞争。在商品价值方面，技术附加值的比重越来越大，但是，对于熟悉原有技术工艺的经济活动主体来说，新技术的采用，既可能提高劳动生产率，又意味着新的风险。而保险的作用正是在于通过对采用新技术风险提供保障，为企业开发新技术、新产品以及使用专利“撑腰壮胆”，以促进科学技术向现实生产力的转化。

3）促进对外经济贸易发展和国际收支平衡

在对外贸易及国际经济交往中，保险是不可缺少的重要环节。保险业务的发展，例如，出口信用保险、投资保险、海洋货物运输保险、远洋船舶保险等险种的发展，既可以促进对外经济贸易，保障国际经济交往，又能带来无形的贸易收入，平衡国际收支。因此，外汇保费收入作为一项重要的非贸易收入，已成为许多国家积累外汇资金的重要来源。4）促进社会稳定社会是由千千万万的家庭和企业等构成的，家庭和企业是社会的组成细胞，家庭的安定和企业的稳定都是社会稳定的重要因素，保险通过对保险责任范围内的损失和伤害的补偿和给付，分散被保险人的风险，使被保险人能够及时地恢复正常的生产和生活，从而为社会的稳定提供切实有效的保障。